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创新数币应用场景、小微贷款利率续创新低……人行营业管理部发布会还说了啥?

出处:北京商报 作者:廖蒙 网编:财经新闻中心 2023-04-27
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4月27日,人行营业管理部举行2023年二季度新闻发布会,介绍2023年一季度北京市金融统计数据、金融支持首都经济高质量发展、深化数字人民币试点工作、加快推动“京津冀征信链”建设以及推动科创金融专营化发展等方面政策落实情况和工作成效。

从最新成果来看,2023年一季度北京经济回升向好,信贷结构进一步优化,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度持续增强;3月普惠小微贷款平均利率为4.02%,续创历史新低;持续深挖数字人民币优势,已有一批标志性项目落地……

有力落实稳健货币政策

稳增长、稳就业、稳物价的目标下,加大金融支持实体经济力度明显增强。2023年一季度,金融统计数据“开门红”,极大地提振了市场信心。北京“成绩单”同样亮眼,一季度新增信贷再创历史新高。

数据显示,一季度北京地区新增人民币贷款5584.9亿元,同比多增166.5亿元。从借款主体来看,企(事)业单位是一季度贷款增量的主体,占全部贷款增量的96.1%。从行业投向来看,新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域,房地产业贷款增长呈上升态势,其中制造业中长期贷款增速较高,同比增长56.1%;不含房地产业的服务业中长期贷款增速继续加快,同比增长16.5%;房地产业中长期贷款增速呈上升态势,同比增长5.4%。

人行营业管理部调查统计处处长周丹指出,金融统计数据表明,2023年一季度金融体系对实体经济的信贷支持力度是比较强的,信贷结构进一步优化,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度持续增强。市场主体的预期有所好转,信心有所恢复。

面对海外经济体货币政策转向以及日益复杂的经济局势,我国人行始终坚持“以我为主”的货币政策,强调提升货币政策精准性。在人行营业管理部本次发布会上,周丹同样指出,人行营业管理部精准有力落实稳健的货币政策,发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,着力支持扩大内需,为实体经济提供更有力的金融支持。

谈及2023年一季度北京结构性货币政策的实施情况,人行营业管理部货币信贷管理处处长余剑补充道,2023年以来,人行营业管理部综合运用多种结构性货币政策工具,引导和撬动信贷资源更多流向国民经济重点领域和薄弱环节,为一季度北京经济开好局提供有力支撑。

其中包括,一季度人行营业管理部通过支农、支小再贷款和再贴现累计投放资金近400亿元直接惠及市场主体超1万户,其中95%以上为小微、民营企业,创新设立了“京制通”专项再贴现产品,定向支持制造业企业,截至3月末,已投放资金约50亿元,办理的相关制造业企业票据加权平均利率仅2.1%。同时,引导辖内相关银行,把握好碳减排支持工具、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款等阶段性工具的政策“窗口期”,推动实现相关领域信贷投放超200亿元,对稳投资、促发展提供精准有力支持。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉凯发k8国际首页登录-k8凯发记者,从一季度货币政策执行情况看,北京的金融系统能够很好地理解并贯彻人行总行的货币政策意图,精准发力,靠前发力,在总量上给力,在结构上精准,在助力首都拼经济方面表现突出。预计北京将继续用足用好结构性货币政策工具,把握信贷投放节奏,进一步发力巩固经济恢复向好的态势。

余剑同样强调,下一步人行营业管理部将按照人行总行和北京市委市政府工作要求,更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,为首都经济高质量发展提供持续有力支持,促进增强经济内生增长动力。

小微贷款利率续创新低

北京商报记者注意到,会上,余剑在介绍北京地区结构性货币政策实施情况时,还提到了结构性货币政策工具对小微市场主体的激励情况。

余剑提到,2022年,为引导中小银行聚焦服务小微的主责主业,人行营业管理部通过普惠小微贷款支持工具和减息支持工具,累计为辖内地方法人银行提供奖补资金超12亿元,有效调动起银行助企纾困的积极性、主动性,促进普惠小微贷款量增、价降、面扩。“一季度,我们提供奖补资金3.7亿元,撬动地方法人银行普惠小微贷款余额同比增长超30%,较全市普惠小微贷款平均增速高10个百分点。”

一直以来,民营和小微企业都被看作是市场经济的“毛细血管”和就业的重要支撑,也是推动实体经济高质发展中的关键一环。为了解决小微企业的融资难、融资贵等问题,监管方通过多种支持举措,促进金融资源向小微企业倾斜。就在4月27日,银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》,再次提出贷款利率总体保持平稳,推动小微企业综合融资成本逐步降低的工作目标。

北京地区针对民营和小微企业提出了哪些最新举措?又取得了怎样的成绩?会上,余剑就相关问题接受了北京商报记者采访。余剑表示,2023年以来,人行营业管理部坚持把深化民营和小微企业金融服务作为重点工作,重点在强化政策工具引导、促进银企对接、推动产品创新等方面下功夫、求实效。

据余剑介绍,除了通过强化货币政策工具引导撬动商业银行加大对民营和小微企业的信贷投放外,一季度北京为1.5万户小微市场主体办理延期贷款307亿元。依托北京市银企对接系统,常态化推进银企对接,促成融资落地1280亿元。同时,人行营业管理部支持指导辖内金融机构创新订单融资、仓单质押贷款、应收账款融资等供应链金融产品,加大对产业链上下游中小微企业的融资支持。推动北京地区创业担保贷款业务增量扩面,支持更多市场主体创新创业。

持续的服务动作也取得了新成效。余剑告诉北京商报记者,截至3月末,全市普惠小微贷款余额同比增长22.3%,有贷户数同比增长39.9%;3月普惠小微贷款平均利率为4.02%,续创历史新低;全市民营经济贷款余额2.2万亿元,同比增长8.4%。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为,北京市普惠小微贷款余额的最新数据,反映出银行业机构在支持小微发展方面积极作为,切实为小微主体减轻融资负担,促进普惠金融从增量、扩面向着“提质”纵深发展,对于精准滴灌小微企业、促进实体经济活力方面提供较大助力。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林更是直言,北京普惠金融增长迅速,为民营经济尤其是小微企业发展提供强有力的金融助力,这将为北京经济长期发展奠定良好基础。

余剑进一步指出,下一步,人行营业管理部将持续引导和支持辖区金融机构加大对民营和小微企业的支持力度,推动各项助企惠民政策落地落实,让更多市场主体实实在在地享受到政策红利。

数币应用标志性项目已落地

2023年一季度的另一热点词汇是数字人民币。数字人民币试点工作开展至今已两年有余,试点范围与场景不断扩大。进入2023年4月后,数字人民币也因为发放工资、联动微信视频号和小程序引发广泛关注。

而数字人民币在北京从特定场景试点到全域试点,所涉场景稳步增加。北京商报记者从发布会现场了解到,自2022年3月北京市数字人民币全域试点以来,人行营业管理部指导辖内运营机构聚焦普惠民生、支农支小等主题,在交通出行、购物消费等小额高频场景开展各类数字人民币试点活动191次,累计投入8783万元,促消费效果显著。

针对北京数字人民币的最新试点进展,人行货币金银处处长刘治国在会上指出,自北京市数字人民币进入全域试点以来,目前在数字政务、绿色金融、商业赋能、支农惠农等领域已落地一批标志性项目。

例如,数字政务方面,通过为“北京市预算管理一体化系统”升级数字人民币代发功能,率先实现以数字人民币形式为“专精特新”企业、退役军人发放财政补贴。绿色金融方面,实现在北京市碳排放权电子交易平台上进行碳交易时使用数字人民币结算的功能。商业赋能方面,以教培机构预付资金场景为切入点,利用数字人民币智能合约生态服务平台,实现预付资金管理,有效保障预付资金安全。支农惠农方面,为中储粮财务公司落地数字人民币发放收粮项目,实现收粮款项的全流程支付结算和业务管理,有效缩减农户收款周期,降低农户资金成本。

据刘治国介绍,下一步,人行营业管理部将继续扎实推进北京市数字人民币试点,持续扩大数字人民币应用覆盖面,不断推动完善数字人民币受理环境,深入探索具有实际需求、体现数字人民币特性的应用场景,推动北京市数字人民币试点取得新成效。

在盘和林看来,北京推进数字人民币试点工作非常有针对性,在标志性领域开展项目能够形成良好的示范效应,有利于后续循序扩大数字人民币试点范围。

苏筱芮指出,数字人民币在北京相关标志性项目的落地,表明数字人民币在北京的试点工作正不断深化,无论是在数字钱包的开立还是在场景应用的拓展方面均取得良好效果。数字人民币不仅具备安全、快速的体验,而且还能够为小微商家、支农惠农等领域节约费用,在推动实体经济发展上具有积极意义。

北京商报记者 廖蒙

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